สมุดงานประเมินความต้องการหลังเกษียณ: การคาดการณ์ตัวเลขของคุณด้วยข้อมูลของคุณเอง

คำแนะนำการวางแผนเกษียณทั่วไปมักจะใช้ตัวเลขสมมติที่ไม่มีความเกี่ยวข้องกับชีวิตจริงของคุณ หลักสูตรนี้จะแทนที่ตัวเลขสมมติเหล่านั้นด้วยรายได้ ค่าใช้จ่าย ระยะเวลา และเป้าหมายที่แท้จริงของคุณ โดยจะทำงานผ่านชุดของเวิร์กชีตที่มีโครงสร้างซึ่งจะสร้างการประเมินความต้องการหลังเกษียณส่วนบุคคลที่อิงตามหลักฐาน เมื่อสิ้นสุดหลักสูตรนี้ คุณจะสามารถจัดทำประมาณการค่าใช้จ่ายรายปีหลังเกษียณอย่างละเอียด, คำนวณเป้าหมายค่าใช้จ่ายในอนาคตที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ, กำหนดเป้าหมายขนาดพอร์ตโฟลิโอโดยใช้สมมติฐานอัตราการถอนที่คุณต้องการ, และประเมินช่องว่างระหว่างเส้นทางปัจจุบันของคุณกับเป้าหมายของคุณ สิ่งที่คุณจะได้เรียนรู้: - วิธีสร้างประมาณการค่าใช้จ่ายหลังเกษียณจากงบประมาณปัจจุบันของคุณ: ค่าใช้จ่ายใดจะลดลง ค่าใช้จ่ายใดจะเพิ่มขึ้น และค่าใช้จ่ายใดจะหายไปเมื่อเกษียณ - การเพิ่มค่ารักษาพยาบาล: เวิร์กชีตสำหรับประมาณการเบี้ยประกัน Medicare, ค่าใช้จ่ายความคุ้มครองเพิ่มเติม, และค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเองจากประวัติสุขภาพของคุณ - การคำนวณการปรับอัตราเงินเฟ้อ: เทมเพลตทีละขั้นตอนสำหรับการแปลงประมาณการค่าใช้จ่ายในปัจจุบันให้เป็นค่าใช้จ่ายเทียบเท่าในปีแรกของการเกษียณ - การเลือกอัตราการถอน: วิธีเลือกระหว่าง 3%, 3.5%, 4% และ 4.5% โดยพิจารณาจากระยะเวลาการเกษียณและความทนทานต่อความเสี่ยงของคุณ พร้อมตารางแสดงว่าการเลือกมีผลต่อตัวเลขเป้าหมายของคุณอย่างไร - การวิเคราะห์ช่องว่าง: การคำนวณความแตกต่างระหว่างยอดเงินออมที่คาดการณ์ไว้ในปัจจุบันเมื่อเกษียณกับขนาดพอร์ตโฟลิโอเป้าหมายของคุณ - เวิร์กชีตการวิเคราะห์ความอ่อนไหว: อัตราการออมที่จำเป็นของคุณเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรเมื่อคุณปรับผลตอบแทนที่คาดหวัง, อายุเกษียณ, หรือค่าใช้จ่ายในจำนวนเล็กน้อย - รายการแหล่งรายได้หลังเกษียณ: การระบุประมาณการ Social Security, ผลประโยชน์บำนาญ, และรายได้อื่น ๆ เพื่อพิจารณาว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณจำเป็นต้องสร้างรายได้เท่าใด หลักสูตรนี้ใช้เวิร์กชีตแปดชุดที่นำเสนอตามลำดับ โดยแต่ละชุดมีตัวอย่างที่ทำแล้วและเวอร์ชันเปล่า เอกสารสรุปสุดท้ายจะรวบรวมประมาณการค่าใช้จ่าย, เป้าหมายที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ, แหล่งรายได้, เป้าหมายพอร์ตโฟลิโอ, และเงินออมรายเดือนที่จำเป็นของคุณไว้ในสรุปความต้องการหลังเกษียณหนึ่งหน้า หลักสูตรนี้ออกแบบมาสำหรับผู้ที่พร้อมจะเปลี่ยนจากความกังวลเรื่องการเกษียณทั่วไปไปสู่เป้าหมายการออมที่เฉพาะเจาะจงและอิงตามหลักฐาน เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีประสบการณ์ในการวางแผนทางการเงินมาก่อน หลักสูตรนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการศึกษาและไม่สามารถใช้แทนคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับอนุญาต