Buku Kerja Penilaian Keperluan Persaraan: Mengunjurkan Angka Anda dengan Data Anda Sendiri

Nasihat perancangan persaraan generik cenderung menggunakan nombor pemegang tempat yang tidak mempunyai kaitan dengan kehidupan sebenar anda. Kursus ini menggantikan pemegang tempat tersebut dengan pendapatan, perbelanjaan, garis masa, dan matlamat sebenar anda, melalui siri lembaran kerja berstruktur yang menghasilkan penilaian keperluan persaraan yang diperibadikan berdasarkan bukti. Pada akhir kursus ini, anda akan dapat melengkapkan anggaran perbelanjaan persaraan tahunan yang terperinci, mengira sasaran perbelanjaan masa depan yang diselaraskan inflasi, menentukan matlamat saiz portfolio menggunakan andaian kadar pengeluaran pilihan anda, dan menilai jurang antara trajektori semasa anda dan sasaran anda. Apa yang anda akan pelajari: - Cara membina anggaran perbelanjaan persaraan daripada belanjawan semasa anda: perbelanjaan mana yang akan berkurang, mana yang akan meningkat, dan mana yang akan hilang semasa persaraan - Menambah penjagaan kesihatan: lembaran kerja untuk menganggarkan premium Medicare, kos perlindungan tambahan, dan perbelanjaan luar jangka berdasarkan sejarah kesihatan anda - Pengiraan pelarasan inflasi: templat langkah demi langkah untuk menukar anggaran perbelanjaan hari ini kepada bersamaan tahun pertama persaraan - Pemilihan kadar pengeluaran: cara memilih antara 3%, 3.5%, 4%, dan 4.5% berdasarkan tempoh persaraan dan toleransi risiko anda, dengan jadual yang menunjukkan bagaimana pilihan tersebut mempengaruhi angka sasaran anda - Analisis jurang: mengira perbezaan antara baki simpanan unjuran semasa anda pada persaraan dan saiz portfolio sasaran anda - Lembaran kerja analisis sensitiviti: bagaimana kadar simpanan yang diperlukan anda berubah apabila anda menyesuaikan pulangan yang dijangka, umur persaraan, atau perbelanjaan dengan jumlah yang sederhana - Inventori sumber pendapatan persaraan: menyenaraikan anggaran Social Security, faedah pencen, dan pendapatan lain untuk menentukan berapa banyak yang sebenarnya perlu dihasilkan oleh portfolio anda Kursus ini menggunakan lapan lembaran kerja yang diperkenalkan secara berurutan, setiap satu dengan contoh yang telah diselesaikan dan versi kosong. Dokumen sintesis akhir menyatukan anggaran perbelanjaan anda, sasaran yang diselaraskan inflasi, sumber pendapatan, matlamat portfolio, dan simpanan bulanan yang diperlukan ke dalam ringkasan keperluan persaraan satu halaman. Kursus ini direka untuk pekerja yang bersedia untuk beralih daripada kebimbangan persaraan umum kepada sasaran simpanan yang spesifik, berasaskan bukti. Sesuai untuk mereka yang tiada pengalaman perancangan kewangan sebelumnya. Kursus ini adalah pendidikan dan tidak menggantikan nasihat daripada penasihat kewangan berlesen.