Buku Kerja Penilaian Kebutuhan Pensiun: Memproyeksikan Angka Anda dengan Data Anda Sendiri

Saran perencanaan pensiun umum cenderung menggunakan angka-angka pengganti yang tidak memiliki hubungan dengan kehidupan Anda yang sebenarnya. Kursus ini mengganti angka-angka pengganti tersebut dengan pendapatan, pengeluaran, garis waktu, dan tujuan Anda yang sebenarnya, melalui serangkaian lembar kerja terstruktur yang menghasilkan penilaian kebutuhan pensiun yang dipersonalisasi berdasarkan bukti. Pada akhir kursus ini Anda akan dapat menyelesaikan perkiraan pengeluaran pensiun tahunan yang terperinci, menghitung target pengeluaran masa depan yang disesuaikan inflasi, menentukan tujuan ukuran portofolio menggunakan asumsi tingkat penarikan pilihan Anda, dan menilai kesenjangan antara lintasan Anda saat ini dan target Anda. Apa yang akan Anda pelajari: - Cara membuat perkiraan pengeluaran pensiun dari anggaran Anda saat ini: pengeluaran mana yang akan berkurang, mana yang akan meningkat, dan mana yang akan hilang saat pensiun - Menambahkan perawatan kesehatan: lembar kerja untuk memperkirakan premi Medicare, biaya cakupan tambahan, dan pengeluaran pribadi berdasarkan riwayat kesehatan Anda - Perhitungan penyesuaian inflasi: templat langkah demi langkah untuk mengubah perkiraan pengeluaran hari ini menjadi setara tahun pertama pensiun - Pemilihan tingkat penarikan: cara memilih antara 3%, 3.5%, 4%, dan 4.5% berdasarkan durasi pensiun dan toleransi risiko Anda, dengan tabel yang menunjukkan bagaimana pilihan tersebut memengaruhi angka target Anda - Analisis kesenjangan: menghitung perbedaan antara saldo tabungan proyeksi Anda saat ini pada saat pensiun dan ukuran portofolio target Anda - Lembar kerja analisis sensitivitas: bagaimana tingkat tabungan yang Anda butuhkan berubah ketika Anda menyesuaikan pengembalian yang diharapkan, usia pensiun, atau pengeluaran dengan jumlah yang sederhana - Inventaris sumber pendapatan pensiun: mencantumkan perkiraan Social Security, tunjangan pensiun, dan pendapatan lain untuk menentukan berapa banyak yang sebenarnya perlu dihasilkan oleh portofolio Anda Kursus ini menggunakan delapan lembar kerja yang diperkenalkan secara berurutan, masing-masing dengan contoh yang dikerjakan dan versi kosong. Dokumen sintesis akhir mengkonsolidasikan perkiraan pengeluaran Anda, target yang disesuaikan inflasi, sumber pendapatan, tujuan portofolio, dan tabungan bulanan yang dibutuhkan menjadi ringkasan kebutuhan pensiun satu halaman. Kursus ini dirancang untuk pekerja yang siap beralih dari kecemasan pensiun umum ke target tabungan yang spesifik dan berbasis bukti. Cocok untuk mereka yang tidak memiliki pengalaman perencanaan keuangan sebelumnya. Kursus ini bersifat edukasi dan tidak menggantikan nasihat dari penasihat keuangan berlisensi.