Fundamentos da Estratégia de Drawdown FIRE

Acumulando uma carteira grande o suficiente para se aposentar é apenas metade do problema. Saber como retirar a partir dele - em que ordem, a que taxa, a partir de quais contas - sem ficar sem dinheiro ao longo de uma aposentadoria de 30 a 50 anos requer um conjunto diferente e menos discutido de habilidades. Ao final deste curso, você será capaz de explicar os principais riscos específicos da fase de retirada, descrever os quadros de retirada mais amplamente utilizados e identificar as variáveis que determinam se uma determinada estratégia de retirada é apropriada para um determinado cenário de aposentadoria. O que você vai aprender: - Risco de sequência de retornos: por que a ordem dos retornos de mercado importa na redução de uma maneira que não importa na acumulação - A regra dos 4% como referência de retirada — sua base histórica, suas limitações e os cenários em que historicamente falhou - Estratégias de retirada variáveis: porcentagem de portfólio, barreiras e abordagens de piso e upside, e os trade-offs entre certeza e flexibilidade - A estratégia de bucket: dividir uma carteira em segmentos de curto, médio e longo prazo e a lógica por trás de cada alocação - Objetivos de preservação de capital: quando protege assuntos principais e quando reflete conservadorismo desnecessário - Como a alocação de ativos deve mudar nos anos imediatamente antes e após a aposentadoria para reduzir o risco de sequência - O papel de uma reserva de caixa na suavização de retiradas durante as crises de mercado sem vender ativos a preços deprimidos - Como a renda a tempo parcial, renda de aluguel ou segurança social diferida afeta a taxa de retirada de portfólio necessária O curso usa dados históricos de retorno de vários períodos de mercado para ilustrar quando diferentes estratégias são bem-sucedidas e onde elas encontram estresse.Exemplos de casos mostram como uma família com uma carteira de US $ 1,2 milhão e uma carteira de US $ 2,5 milhões aplicariam os mesmos princípios de forma diferente. As solicitações de reflexão orientam você a pensar em quais perfis de risco e restrições se aplicam à sua própria situação. Este curso é projetado para indivíduos no movimento FIRE que estão se aproximando ou planejando para a fase de retirada, bem como acumuladores curiosos que querem entender o que eles estão planejando para.Não é necessário conhecimento prévio em teoria de investimento.