Entendendo contas de poupança de saúde e educação: HSA, 529 planos, e as vantagens fiscais que oferecem

Entre todas as contas com benefícios fiscais disponíveis para os poupadores comuns, a Conta de Poupança para Saúde é sem dúvida a mais poderosa - oferecendo uma dedução sobre as contribuições, crescimento livre de impostos e saques livres de impostos para despesas qualificadas. No entanto, muitas pessoas não têm acesso a um ou não entendem completamente como funciona. Até o final deste curso, você será capaz de explicar os três benefícios fiscais de uma HSA, descrever o requisito de plano de saúde de alta dedução para a elegibilidade HSA, identificar o que conta como uma despesa médica qualificada para retiradas HSA, explicar como um plano 529 funciona e quais despesas se qualificam para distribuição livre de impostos, comparar 529 planos com Coverdell Educação Contas de Poupança (ESAs), e identificar as situações em que cada tipo de conta é mais benéfico. O que você vai aprender: - A vantagem fiscal tripla HSA: contribuições pré-impostos, crescimento livre de impostos e retiradas qualificadas livres de impostos - Requisitos de plano de saúde de alta franquia para a elegibilidade HSA: os limites mínimos dedutíveis e máximos de bolso - HSA limites de contribuição, a contribuição do empregador, e contribuições de recuperação aos 55 anos - Despesas médicas qualificadas: o que o IRS considera elegível e o que não - A HSA como uma conta de aposentadoria: como os fundos HSA não utilizados podem ser usados para qualquer finalidade após os 65 anos - 529 noções básicas do plano: titularidade da conta, beneficiário, regras de contribuição e opções de investimento - Despesas de educação qualificadas para 529 distribuições: matrícula, alojamento e alimentação, K-12 e reembolso de empréstimo estudantil até o limite vitalício - Coverdell ESA versus 529: limites de contribuição, restrições de renda e diferenças de despesas elegíveis O curso passa por cada tipo de conta com leituras claras e exemplos trabalhados mostrando o impacto fiscal de contribuir versus não contribuir. As solicitações de reflexão ajudam você a avaliar se você atualmente tem acesso a um plano de saúde elegível para HSA e se sua família tem despesas de educação que um plano 529 poderia abordar. Este curso é projetado para indivíduos que estão avaliando suas opções de seguro de saúde ou planejamento para despesas de educação e quer entender as contas de impostos-favorecidos disponíveis para eles.Não é necessário conhecimento prévio em impostos ou planejamento financeiro.Este curso é informativo e educacional; não substitui o conselho de um profissional financeiro ou fiscal licenciado.