Fondements du calcul des besoins de retraite

L’une des inquiétudes financières les plus courantes est de ne pas savoir si vous épargnez suffisamment pour votre retraite. Le chiffre semble abstrait, le calendrier semble long et les variables semblent écrasantes. Pourtant, le cadre d’estimation des besoins de retraite est véritablement apprenable et avoir même un chiffre approximatif améliore considérablement la qualité de vos décisions d’épargne et votre tranquillité d’esprit. À la fin de ce cours, vous serez en mesure d’estimer vos dépenses annuelles de retraite cibles, d’appliquer un ajustement de l’inflation pour projeter le pouvoir d’achat futur, d’utiliser la règle des 4 % et ses variantes pour calculer la taille d’un portefeuille cible et d’interpréter les résultats d’une calculatrice d’épargne-retraite en comprenant bien ses hypothèses. Ce que vous apprendrez: - Le concept de taux de remplacement : pourquoi la plupart des planificateurs financiers suggèrent de viser 70 à 90 % du revenu de préretraite et quand cette fourchette ne s’applique pas à votre situation - Établir une estimation des dépenses de retraite à partir de zéro: catégoriser les dépenses en catégories essentielles, discrétionnaires et ponctuelles et projeter chaque - Ajustement de l'inflation : comment convertir les dépenses d'aujourd'hui en un équivalent en dollars futurs en utilisant une hypothèse réaliste d'inflation à long terme - La règle des 4 % : la recherche qui la sous-tend, le concept de taux de sevrage sécuritaire, et ce que l'étude originale a affirmé et n'a pas affirmé - Cadre alternatif de taux de retrait: la règle des 3,3% pour des retraites plus longues, des règles de dépenses dynamiques et des plafonds de dépenses - Ce qu'un calculateur d'épargne-retraite fait réellement : les hypothèses derrière ses projections et pourquoi différents calculateurs produisent des réponses différentes pour les mêmes entrées - Le taux d’épargne nécessaire pour atteindre votre objectif : calculez à rebours à partir d’un numéro de FI jusqu’à la contribution annuelle requise en fonction de votre calendrier et des rendements attendus Le cours se déroule en quatre modules de lecture avec des exemples de calcul annotés, des tableaux de comparaison de différentes hypothèses de dépenses et un exemple pratique du processus d’évaluation des besoins complets pour un ménage hypothétique.Les incitations à la réflexion vous demandent d’appliquer le cadre à votre propre situation et d’estimer votre chiffre de retraite préliminaire. Ce cours est conçu pour les travailleurs à n’importe quel stade de leur carrière qui veulent un cadre clair pour estimer leurs besoins de retraite. Aucune connaissance préalable en investissement ou en planification financière n’est requise.