Fundamentos del cálculo de las necesidades de jubilación

Una de las ansiedades financieras más comunes es no saber si está ahorrando lo suficiente para la jubilación. El número se siente abstracto, la línea de tiempo se siente larga, y las variables se sienten abrumadoras. Al final de este curso, usted será capaz de estimar su gasto anual de jubilación objetivo, aplicar un ajuste de inflación para proyectar el poder adquisitivo futuro, utilizar la regla del 4% y sus variantes para calcular un tamaño de cartera objetivo, e interpretar los resultados de una calculadora de ahorros para la jubilación con la comprensión adecuada de sus suposiciones. Lo que aprenderás: - El concepto de tasa de reemplazo: por qué la mayoría de los planificadores financieros sugieren apuntar al 70-90 por ciento de los ingresos previos a la jubilación y cuándo ese rango no se aplica a su situación - Construir una estimación de gastos de jubilación desde cero: categorizar los gastos en categorías esenciales, discrecionales y de una sola vez y proyectar cada - Ajuste de inflación: cómo convertir el gasto de hoy en un equivalente en dólares futuros utilizando una hipótesis realista de inflación a largo plazo - La regla del 4%: la investigación detrás de ella, el concepto de tasa de retirada segura, y lo que el estudio original hizo y no afirmó - Marcos alternativos de tasa de retiro: la regla del 3,3% para jubilaciones más largas, reglas de gasto dinámicas y pisos de gasto - Lo que realmente hace una calculadora de ahorros para la jubilación: las suposiciones detrás de sus proyecciones y por qué diferentes calculadoras producen diferentes respuestas para los mismos datos - La tasa de ahorro necesaria para alcanzar su objetivo: trabajando hacia atrás desde un número FI a la aportación anual necesaria dado su cronograma y rendimientos esperados El curso procede a través de cuatro módulos de lectura con ejemplos de cálculo anotados, tablas de comparación de diferentes suposiciones de gasto, y un ejemplo trabajado del proceso de evaluación de necesidades completas para un hogar hipotético.Las sugerencias de reflexión le piden que aplique el marco a su propia situación y estime su número preliminar de jubilación. Este curso está diseñado para trabajadores en cualquier etapa de su carrera que deseen un marco claro para estimar las necesidades de jubilación.No se requieren conocimientos previos de inversión o planificación financiera.Este curso es educativo y no sustituye el asesoramiento de un asesor financiero con licencia.