Fondamenti di calcolo dei bisogni di pensionamento

Una delle ansie finanziarie più comuni è non sapere se si sta risparmiando abbastanza per la pensione: il numero sembra astratto, la linea temporale sembra lunga e le variabili sembrano schiaccianti. Tuttavia, il quadro per stimare le esigenze di pensionamento è davvero apprendibile e avere anche un numero approssimativo migliora notevolmente sia la qualità delle decisioni di risparmio che la tranquillità. Entro la fine di questo corso sarete in grado di stimare la vostra spesa annuale di pensionamento, applicare un adeguamento dell'inflazione per proiettare il potere d'acquisto futuro, utilizzare la regola del 4% e le sue varianti per calcolare una dimensione di portafoglio target e interpretare i risultati di un calcolatore di risparmio per la pensione con una comprensione adeguata delle sue ipotesi. Cosa imparerai: - Il concetto di tasso di sostituzione: perché la maggior parte dei pianificatori finanziari suggeriscono di puntare al 70-90 per cento del reddito pre-pensionamento e quando questo intervallo non si applica alla vostra situazione - Costruire una stima della spesa di pensionamento da zero: classificare le spese in categorie essenziali, discrezionali e una tantum e proiettare ciascuna - Adeguamento all'inflazione: come convertire la spesa odierna in un equivalente in dollari futuri utilizzando un'ipotesi realistica di inflazione a lungo termine - La regola del 4%: la ricerca che sta dietro, il concetto di tasso di ritiro sicuro e ciò che lo studio originale ha fatto e non ha affermato - Quadri alternativi per il tasso di prelievo: la regola del 3,3% per pensionamenti più lunghi, regole di spesa dinamiche e soffitti di spesa - Cosa fa effettivamente un calcolatore di risparmio per la pensione: le ipotesi alla base delle proiezioni e perché calcolatori diversi producono risposte diverse per gli stessi input - Il tasso di risparmio necessario per raggiungere il tuo obiettivo: lavorando a ritroso da un numero FI al contributo annuale richiesto in base alla tua tempistica e ai rendimenti attesi Il corso procede attraverso quattro moduli di lettura con esempi di calcolo annotati, tabelle di confronto di diverse ipotesi di spesa e un esempio lavorato del processo di valutazione dei bisogni completi per una famiglia ipotetica.I suggerimenti di riflessione ti chiedono di applicare il quadro alla tua situazione e stimare il tuo numero di pensionamento preliminare. Questo corso è progettato per i lavoratori in qualsiasi fase della carriera che desiderano un quadro chiaro per stimare le esigenze di pensionamento.Non è richiesta alcuna conoscenza precedente di investimento o pianificazione finanziaria.Questo corso è educativo e non sostituisce la consulenza di un consulente finanziario autorizzato.