Рабочая книга по оптимизации пенсионного счета: стратегия взносов и выбор счета

Знание того, что пенсионные счета предлагают налоговые льготы, не то же самое, что знание того, как использовать их оптимально. Правильная стратегия взносов зависит от вашего текущего дохода, ожидаемых будущих ставок налога, структуры соответствия работодателя и доступности счета, а лучший ответ меняется по мере развития вашей карьеры. Этот курс предоставляет структурированные упражнения, чтобы найти правильный подход к вашей ситуации прямо сейчас. К концу этого курса вы сможете рассчитать оптимальное распределение взносов по имеющимся счетам, решить, являются ли взносы до налогообложения или Roth более выгодными, учитывая ваши текущие и прогнозируемые налоговые ставки, и построить план эскалации взносов, связанный с вехами дохода. Что вы узнаете: - Как рассчитать стоимость соответствия работодателя и подтвердить, что вы полностью захватываете его, прежде чем направлять средства в другое место - Рот против традиционной системы принятия решений: пошаговая таблица для сравнения стоимости после уплаты налогов каждого подхода, учитывая текущую и ожидаемую будущую ставку налога - Доход поэтапного вывода рабочих листов для Roth IRA и традиционных IRA вычета: определение вашего права и скорректированный предел взноса - Черный ход Roth IRA: как это работает для высоких доходов выше лимита прямого взноса дохода - Последовательность взносов: порядок, в котором следует пополнять счета, когда вы не можете полностью пополнить все доступные варианты - Как использовать калькулятор заработной платы для моделирования чистого эффекта увеличения взноса в план 401(k) с учетом налоговой экономии, которая частично компенсирует увеличение - шаблон эскалации взносов: автоматическое увеличение взносов привязано к ежегодным повышениям, так что ваша норма накоплений растет без необходимости принятия нового решения каждый год Курс использует шесть рабочих листов, представленных последовательно, каждый с работал пример и пустой версии для ваших собственных данных. Короткие сегменты чтения объясняют логику каждого упражнения. Заключительный синтез шаблон просит вас, чтобы подготовить документированный план взносов на текущий и следующий налоговый год. Этот курс предназначен для работающих работников, которые имеют доступ к по крайней мере один пенсионный план на рабочем месте и хотят использовать его как можно более эффективно. Подходит для тех, кто не имеет предыдущего инвестиционного опыта. Этот курс является образовательным и не заменяет совет от лицензированного налогового специалиста или финансового консультанта.