Fundamentos de contas de poupança de aposentadoria: 401 (k) s, IRAs e além

A sopa de letras das contas de aposentadoria — 401(k), Roth 401(k), IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA, 403(b) — pode ser verdadeiramente confusa, e as apostas de errar são compostas ao longo de décadas de investimento.Entender a lógica por trás de cada tipo de conta, o tratamento fiscal que os torna valiosos e as regras que regem as contribuições e retiradas é a base de qualquer estratégia de aposentadoria sólida. Até o final deste curso, você será capaz de explicar o tratamento fiscal das contribuições pré-imposto, Roth e pós-imposto, comparar tipos de conta em dimensões-chave, como limites de contribuição e correspondência de empregador, descrever as condições que regem as retiradas antecipadas e identificar qual conta ou combinação de contas é apropriada para diferentes situações de renda e emprego. O que você vai aprender: - As duas estratégias fiscais fundamentais em contas de aposentadoria: diferimento pré-imposto e contribuição Roth pós-imposto, e a lógica de escolha entre elas - 401 (k) e 403 (b) planos: como o empregador combinando trabalhos, cronogramas de aquisição, e limites de contribuição - IRA tradicional: regras de dedutibilidade, redução gradual de renda e os requisitos de distribuição obrigatória que começam em uma idade especificada - Roth IRA: limites de elegibilidade de renda, a regra de cinco anos, distribuições qualificadas, ea vantagem de flexibilidade na aposentadoria - SEP IRA e SIMPLE IRA: como eles funcionam para indivíduos autônomos e proprietários de pequenas empresas - Distribuições mínimas obrigatórias (DMR): o que são, quando começam e como afetam o planejamento de retirada - Regras de rollover: como mover dinheiro entre contas sem gerar impostos ou penalidades O curso é organizado em cinco módulos de leitura com tabelas de limite de contribuição anotadas e gráficos de comparação. Estudos de caso ilustram como a seleção de contas funciona de forma diferente para um funcionário no início da carreira, um profissional autônomo e um ganhador de alta renda que se aproxima dos limites de eliminação gradual. Este curso é projetado para trabalhadores em qualquer estágio da carreira que são novos para os conceitos de conta de aposentadoria ou querem uma compreensão mais sistemática das contas que já possuem.Não é necessário conhecimento financeiro prévio.Este curso é educacional e informativo; não substitui o conselho de um consultor financeiro licenciado ou profissional de impostos.