Долгосрочная стратегия пенсионного счета: Строительство налогового разнообразия через ваши сберегательные годы

Выбор типа пенсионного счета не является единовременным решением, принятым в двадцатилетнем возрасте и оставленным без изменений навсегда. Ставки налога изменяются. Доходы колеблются. Законодательство развивается. Стратегия, которая работает, когда вы находитесь в низкой категории в начале своей карьеры, может быть неправильным, когда ваш доход достигает пика, и другая стратегия снова может быть оптимальной в годы, непосредственно предшествующие выходу на пенсию. Налоговое разнообразие зданий - намеренно удерживая балансы между традиционными, Roth и налогооблагаемыми счетами - дает вам гибкость для получения дохода на пенсии из любого источника, который является наиболее налогооблагаемым в любом данном году. К концу этого курса вы сможете сформулировать концепцию налоговой диверсификации по типам счетов, разработать многолетнюю последовательность взносов, которая перемещается между традиционным и Рот акцентом на основе траектории дохода, анализировать влияние требуемых минимальных распределений на пенсионный налогооблагаемый доход, оценивать возможности конверсии Рот в переходные годы с низким уровнем дохода и интегрировать стратегию пенсионного счета с графиком социального страхования и последовательностью изъятия инвестиций. Что вы узнаете: - Налоговая диверсификация по видам счетов: почему удержание всех сбережений в рамках одного налогового режима создает риск - Планирование траектории доходов: когда отдавать предпочтение взносам Roth (нижняя шкала лет) и когда отдавать предпочтение традиционным (высокая шкала лет) - Стратегия конверсии Roth: определение низких доходов лет, заполнение скобок, и расчет сумм конверсии - Требуемые минимальные распределения: как они сочетаются с социальным обеспечением и другими доходами, чтобы подтолкнуть пенсионеров в более высокие категории - лестница для перевода на счета Рот для лиц, выходящих на пенсию: многолетнее планирование в течение пятилетнего периода перевода - пороговые уровни налогообложения в рамках системы социального обеспечения и влияние последовательности снятия средств со счета на расчет предварительного дохода; - Координация счетов супругов: как два пенсионных сберегательных счета в одном домохозяйстве могут оптимизироваться вместе - Проверка стратегии на устойчивость к сценариям повышения налоговых ставок с использованием многоколоночной таблицы планирования Курс построен вокруг расширенных многолетних тематических исследований - включая специалиста в середине карьеры, который переходит от традиционных взносов к Roth после плато повышения, и пара, координирующая конверсии Roth в течение пяти лет до требования социального обеспечения. Каждый случай аннотирован с рабочей листом планирования и подсказками для размышлений, которые приглашают вас применить логику сценария к вашему собственному прогнозируемому пути дохода. Этот курс предназначен для лиц, которые по крайней мере десятилетие в их сбережения лет и хотят думать более стратегически о налоговых результатов на пенсию. Подходит для тех, кто уже понимает основные механики 401 (k) и IRA счетов. Этот курс является информативным и образовательным; он не заменяет персонализированные советы от лицензированного финансового планировщика или налогового специалиста, который знает вашу полную ситуацию.