Fondements de la stratégie de revenu de retraite

L’épargne pour la retraite et la génération de revenus à partir de l’épargne-retraite sont des problèmes différents. La phase d’accumulation récompense l’épargne constante et la prise de risque. La phase de distribution exige une attention particulière aux taux de retrait, à l’ordre des rendements et à la longévité. À la fin de ce cours, vous serez en mesure de décrire les principales stratégies de revenu, de distinguer les règles de retrait à dollar constant des règles de retrait dynamique, de comprendre le risque de séquence de rendements et le risque de longévité, et de reconnaître les compromis entre les produits à revenu garanti et les retraits basés sur le marché. Ce que vous apprendrez: - Les principales stratégies de revenu, y compris les retraits en dollars constants, les retraits en pourcentage, les stratégies de panier et le revenu garanti - Comment la règle des 4% a été créée et ses principales hypothèses et limites - Comment les règles de retrait dynamiques telles que les garde-corps et les plafonds s'ajustent au comportement du marché - Comment le risque de séquence de rendements peut nuire à une retraite qui commence dans un marché baissier - Comment le risque de longévité interagit avec la stratégie de retrait et l'allocation d'actifs - Le rôle des rentes dans la protection de la longévité et leurs avantages et inconvénients - Comment les stratégies de réclamation de la Sécurité sociale, les pensions et les distributions minimales requises s'intègrent dans le tableau Le cours utilise des lectures, des exemples de scénarios et des incitations à la réflexion.Chaque module se termine par des questions que vous pouvez appliquer à votre propre situation. Ce cours s’adresse aux adultes qui sont à moins de dix ans de la retraite et à ceux qui sont déjà à la retraite. À la fin du cours, vous aurez remplacé un modèle mental à règle unique par une compréhension plus claire des stratégies, des risques et des compromis. Vous serez prêt à concevoir une approche du revenu qui correspond à votre situation actuelle.