La previdenza sociale nel lungo arco della pensione: gestione dei benefici attraverso i decenni

Una strategia di richiesta di sicurezza sociale è fatta in condizioni di incertezza: non si sa quanto tempo si vivrà, quale trattamento fiscale dei benefici sarà simile in futuro, o se il record di guadagno cambierà prima di richiedere.E per le persone che divorziano, diventano vedove o continuano a lavorare più a lungo del previsto, il calcolo dei benefici cambia in modi che richiedono una nuova analisi.Questo corso affronta la sicurezza sociale come un argomento di pianificazione continua piuttosto che una decisione una tantum. Entro la fine di questo corso sarete in grado di aggiornare la vostra analisi di previdenza sociale quando le circostanze personali cambiano, valutare le opzioni disponibili per i divorziati e vedovi, modellare le implicazioni fiscali dei benefici in diversi scenari di reddito, e integrare la previdenza sociale in un piano di gestione del reddito da pensione a lungo termine. Cosa imparerai: - Come un aggiornamento ritardato del record di guadagno prima di richiedere può aumentare il beneficio: l'impatto degli anni di alto guadagno nei tuoi 60 anni che sostituiscono gli anni di guadagno inferiore nel tuo record di 35 anni - Divorzio e previdenza sociale: le condizioni in cui un ex coniuge può richiedere il tuo record e come ciò influisce sul tuo beneficio - Vedovi: regole per la prestazione ai superstiti, scelta tra la richiesta di una prestazione ai superstiti e una prestazione maturata, e strategie di tempistica ottimale - La tassazione dei benefici della sicurezza sociale: la formula di reddito provvisorio, le soglie di inclusione del 50% e dell'85% e come il portafoglio e altre fonti di reddito influenzano l'esposizione fiscale - Gestione delle prestazioni se si torna a lavorare dopo averne fatto richiesta: il test dei guadagni, la sua natura temporanea e l'adeguamento delle prestazioni dopo la piena età pensionabile - Come gli scenari di riforma della sicurezza sociale influenzerebbero le proiezioni dei benefici e quali ipotesi di pianificazione conservative sono appropriate data l'incertezza del programma a lungo termine - Coordinamento della previdenza sociale con distribuzioni minime obbligatorie e reddito di conversione Roth nell'ambito della gestione delle fasce fiscali - Come i livelli di prestazioni della sicurezza sociale influenzano la pianificazione delle cure a lungo termine: un reddito garantito più elevato riduce la riserva di portafoglio necessaria per i costi di assistenza Questo corso utilizza casi di studio che coprono pensionati single, coppie sposate, richiedenti divorziati e coniugi superstiti in diverse fasi di ricezione dei benefici, modelli fiscali annotati ed esercizi di revisione strutturata. Questo corso è scritto per i pensionati e quasi pensionati che hanno già condotto un'analisi iniziale della sicurezza sociale e desiderano gestire strategicamente i loro benefici in un pensionamento pluridecennale. Si presume una certa familiarità con le basi della sicurezza sociale.Questo corso è educativo e non sostituisce i consigli di un consulente finanziario autorizzato o dell'amministrazione della sicurezza sociale.